【初心者】社会に出るのが不安な大学院生が資産運用やお金・保険について勉強・実践をしてみた!

株とかって怖くね?

社会人になるし保険はいらなきゃ

老後不安なんだが

と思ってるこ皆さんへ

同じ悩みを当初抱えていた

今年社会人になる大学院生の私が

資産運用やお金・保険について勉強し

実際に試してみた結果をまとめました。

なぜ勉強を始めたか、何を勉強したか、

何を試したか、やってみてどうかを

説明します。これを読めば、なぜ悩みが解消されたかわかります!

この記事はまとめ記事になります。

人生を豊かにする! お金にまつわる5つの力

この五つが大切と学びました

この画像元のリベラルアーツ大学さんからも勉強しました!

注意
リンク先記事を作成中の場合があります
先輩
先輩

入門編、勉強編、実践編の3編構成です!

 

1.入門編ーなぜ勉強しようと思ったか

2.入門編ー株や保険の最初のイメージ

3.勉強編ー勉強した内容と実践へ

4.実践編ーどうやる

5.実践編ーどうだった?

6.勉強・実践してみて変わったこと/box]

1.入門編ーなぜ勉強しようと思ったか

man in black suit standing beside woman in white coat

①老後の不安

老後2000万円問題を覚えてる方は多いんじゃないでしょうか?

https://www.nikkei.com/article/DGXMZO45636720T00C19A6EE8000

男性が65歳以上、女性が60歳以上の夫婦では、年金収入に頼った生活設計だと毎月約5万円の赤字が出るとはじいた。これから20年生きると1300万円、30年だと2千万円が不足するとした。

この話を聞いてから漠然とお金を貯める必要があるなー

と思いながら当時は流していました

②税金上昇

高齢化などにより税金が上がって給料の

手取りが減っていってることを知りました。

厚生労働省の調査によると賃金自体は上昇していますが

手取りは別です!

専業リーマンが抱える3つのリスク1
専業リーマンが抱える3つのリスク2

賃金は、男女計307.7千円(年齢43.1歳、勤続12.4年)、男性338.0千円(年齢43.8歳、勤続13.8年)、女性251.0千円(年齢41.8歳、勤続9.8年)となっている。賃金を前年と比べると、男女計では0.5%増加、男性では0.1%増加、女性では1.4%増加となっており、男女計及び女性
の賃金は過去最高となっている。

厚生労働省

③社会人になるので勉強しよう!

以上の二つを踏まえたうえで

ついに自分もこれらの問題に向き合うか…

となりました。

もう他人ごとではなくなりました。親の援助はなくなり

自分の力で稼ぎ、生きていかなければならないです。

それなら、どうやって稼ぐか?税金って?資産運用って?

どんどん疑問が生じ、勉強し実践しました。

2.入門編ー株・保険の最初のイメージ

①株はすぐお金がいっぱい増えるけど、急に減る

怖い博打なんじゃ?頑張って稼いだお金も

急になくなっちゃうんじゃないの?

②難しい

得意な人だけができるモノなんじゃないの?

素人はお金をなくすだけじゃ?

③大学生がやることじゃない

仮にやるとしても、大学生や新入社員みたいに少額のお金しか

ないんじゃ株を買っても意味ないんじゃないの?

④保険は皆入ると思ってた

保険に入らないと、もしもの時に全額自分が負担して

大変なことになるんでしょ?絶対に入らなきゃ

これらの考えが勉強して変わりました!

3.勉強編ー勉強内容と実践へ向け

person using MacBook Pro on table

①資産運用とは

まず最初に株や資産運用について勉強しました。

詳しく書いた記事は今後書きますが、

すぐ知りたい方はこちらを参考にしてください。

図解でわかるお金の基礎知識まとめ【増やす編】 | リベラルアーツ大学 (liberaluni.com)

勉強した結果はこちら

  •  イメージしていたのは投資でなく投機
  •  何を買うかが難しいのでなく、難しいのは動揺しないこと
  •  少額でも早期から始めるのが大切
  • とはいっても投資用の金が必要
  • 支出の最適化が大切
  • 自分の資産価値を上げるのが大切

以上のことを学び疑問はこう変わりました

投資はやるべきことなのか?なにを買うの?

やるべき!私の条件なら[つみたてNISA+ideco+高配当株]

つみたてNISA・ideco・高配当株について知りたい方はこちら

どうやって投資を始めるか知りたい方はこちら

なぜ「つみたてNISA+ideco+高配当株」の考えになった?

投資は早期に始めることで複利により増えていくことを学びました。

そこで老後の2000万用に「つみたてNISA+ideco」をすることにしました。

どちらも長期間・非課税になります。計算をしてみます

計算は金融庁のサイトを利用します。

資産運用シミュレーション : 金融庁 (fsa.go.jp)

ざっくり私の老後を65歳として, 約40年あるので

つみたてNISAを20年積み立て、その後20年運用した額

60歳までiDeCoを運用した35年分の額を計算します。

年率3%で毎月3万3333円、20年間積み立てると

約1200万円になります。

このまま売却せずに20年運用してした場合を

シミュレーションします。

2207万円になりました。

ただこちらは、つみたてNISAの

期間が過ぎてるので売却時に税金がひかれます。

つみたてNISAだけでも

老後2000万円問題は解決できるようです。

iDeCoを試した場合毎月1万2000円を積み立てた場合

約900万円になり、

所得税や住民税の節税効果が約76万円あることがわかりました。

*節税効果は年収などにもよるそうです

60歳から100歳まで生きると40年、

基礎年金が6万、厚生年金が14万これがおおよその平均値だそうです。

この数値は40年後に下がっているはずです。

資産運用で得た3000万を40年取り崩していくと, 毎月12万使えます。

年金と合わせれば不自由はなさそうです。

老後2000万円の対策としてつみたてNISA+iDeCoは有効?

堅実にいけば約3000万円貯まるので有効!

次に高配当株についてです

高配当株をするのは日々の暮らしを少し豊かにする目的です

配当金で年36万円もらえれば、月3万円です

これで交遊費は、まかなえます。

年120万円なら、月10万円で毎月旅行に行けます!

それでは、いくら高配当株を買えば年36万円もらえるか計算します。

配当利率は3%ととします。

1200万円高配当株を保持すれば、年36万貰える

4000万円高配当株を保持すれば、年120万万貰える計算です。

注意
税金のことは計算に入れていません

それではいつまでにどのくらい配当が欲しいかの目標を立ててみたいと思います。

35歳までに毎月3万円の配当金が欲しいので、1200万円を10年で捻出する必要があります。

毎年120万円、毎月10万円。ここに、老後用積み立て毎月4万5000円が合わさり

毎月約15万必要になります。

本業だけでは非常に難しい

ここで投資のために副業と節約を始めることにします

注意
老後問題で安心した人は、無理して高配当株をやる必要はないと思います

②収入どう増やす・支出どう減らす

前項で高配当株投資の為にもお金が必要なことが判明しました。

お金の稼ぎ方について勉強をした結果

「本業を頑張りながら、本業の技術を活かせる・本業に活きる副業」をすることにしました。それがブログでした。

  •  副業で毎月1万円でも稼げたらすごい!
  •  自分の市場価値を上げる
  •  どの会社でも活躍できる強みを作る
  • 副業が本業に活きる・本業が副業に活きれば成長できる!
  • 配当金で月3万得るには1200万必要だが、節約なら簡単!

詳しくはこちらの記事から

注意
現在作成中

すぐ知りたい方はこちらから

【月間200万PVブログを運営しているリベ大が解説】ブログのメリット・デメリットと始め方 | リベラルアーツ大学 (liberaluni.com)

③保険の必要性

勉強をしていくと保険には様々な種類があり

入る必要のないものがあることが分かりました。

④勉強ー参考図書

これらの本とブログで勉強をしました

kindle unlimitedに入ってると無料で読める本もあります。

詳しくはこちらで説明します。

4.実践編ーどうやる?

  •  つみたてNISAの始め方
  •  節約でしたこと
  •  副業(ブログ)の始め方

①楽天銀行・証券口座を開設

つみたてNISAを行うには証券口座が必要です。

ネットで全部手続きの終わる楽天がおすすめです。

詳しくはこちら

【初心者向け】楽天証券の口座開設方法・積立投資の開始手順を徹底解説!【メリット多数】 | リベラルアーツ大学 (liberaluni.com)

②保険営業の母と話し合い

ここは難航中です。

説得するための記事を作成するので

こちらからどうぞ

読めば、保険が必要か不必要化分かります。

注意
現在作成中

出来上がるまではリベラルアーツ大学の記事をご参考ください。

日本人の8割が加入する[保険]を全て解約した本当の理由 | リベラルアーツ大学 (liberaluni.com)

正しい保険の見直し方4
高額療養費制度1

➂ブログの始め方

副業としてブログをはじめたい方はこちらから

始めるにあたって参考にさせていただいたブロガーさんです。

詳しくなんでも書いてあるのでご参考に!

ヒトデブログ

5.実践編ーやってみてどう?

floating green leaf plant on person's hand
  •  資産運用やってみてどう?
  •  ブログやってみてどう?
先輩
先輩

去年40万円分の積み立てNISAを終え、今年の積み立てが始まってます

①値動き結構見ちゃう

長期で保有するので短期的な値動きは

関係がありません。

しかし、実際に自分のお金でやってみると結構

気になっちゃいます。

②短期売買は合わない

値動きを見るのが結構なストレスになることが

判明したので、短期売買は合わなそうです。

③納得してやらないと下がったときの動揺がやばい

仮想通貨を買った時ですが、

半分くらい自分の資産が値下がりしました。

動揺すると思うんですが、長期的みれば値上がりするだろう

という考えがあったので、損切りで売却を行いませんでした。

しばらくすると、値上がりし始めました。

誰かに言われただけで仮想通貨を始めてたら

動揺して売ってしまっていたと思います。

誰かの話を聞くのは良いですが、納得するのが

大切です。

④ブログをやってみて

思考の整理になりますし、時間の使い方がうまくなったと思います。

ただ、すぐに稼ぐは難しそうです。

詳しくは、こちら。始めて10日の感想です。

今後一か月ごとに感想が追加される予定です。

6.勉強・実践してどう変わった?

①どうかわったかー最初のイメージとのギャップ

・株怖い→ 始めないほうが怖い

・少額は意味ない→ ある。もっと早く始めたかった

・老後不安→ 対策すれば怖くない

・保険は絶対入る→ ものによる

・電子決済よく分からん→ キャッシュレス楽!ポイントうれしい

・大学生だからという決めつけ→ OOだからできない、やっちゃダメはない

先輩
先輩

無料で有料級の情報がたくさん集められるので、とりあえずやってみるのが大切と気づきました!

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